嬰兒、新生兒、幼童保險規劃，年繳保費１萬３即可有一次型癌症險100萬、重大 疾病100萬、意外險400萬、雙實支實付４,200元、手術最高85萬、醫療費用(雜 費)最高148萬、出院療養金1,320元、重大燒燙傷597萬、骨折未住院9萬的保障！

嬰兒、新生兒、幼童保險規劃，年繳保費１萬３即可有一次型癌症險100萬、重大疾病100萬、意外險400萬、雙實支實付４,200元、手術最高85萬、醫療費用(雜費)最高148萬、出院療養金1,320元、重大燒燙傷597萬、骨折未住院9萬的保障！

嬰兒、新生兒、幼童的保障規劃，
是家長會思考的問題之一，

現在保險觀念愈來愈好，大多數的父母在小朋友出生後，

就會幫小朋友規劃保險，然而到底怎麼買，
卻讓不少父母親傷透腦筋，

首先，父母的保障一定要先做足，

才有能力在發生風險時負擔自己及小孩的保費，

新生兒身體抵抗力弱、容易感染流行性感冒、腸病毒等疾病，

可是新生兒又無需承擔家庭經濟責任，
到底該怎麼買才適合呢？

這篇的目的是提出嬰兒、新生兒、幼童規劃時的建議指南，

讓新手父母們有比較清楚的方向，
也能用較少的預算將小朋友的保障規劃好之外，

更能將錢放在好的投資理財工具上，

畢竟為了小朋友日後的成長花費、學習費用，
要先準備充足並完善的，

關於先天性疾病（不一定是遺傳）會有二種可能

１. 出生後馬上發現、或很快就出現病症

２. 可能要過一陣子的時間才會出現病症，依疾病別決定

所以有二種方式可以應對，需要各位爸媽們評估衡量，

Ａ.一般有懷孕週數限制

→上述２點的情況都會包含（如果有註明在條款裡），

　但不一定是包含「所有的先天疾病」

Ｂ.一出生，馬上投保

→讓３０天的等待期趕快過去並生效

→只能包含上面的第２點

另外，壽險保額建議是最低並能附加其他附約就好，

優先選擇「實支實付醫療險」、「意外險」作為基礎醫療保障，

「重大疾病險」跟「一次給付型的癌症險」這樣保費便宜，

還包含了嬰幼兒較常見的血癌、母細胞性癌症、骨癌等…

最基本的醫療險跟意外醫療險

小朋友抵抗力比較弱，衝勁十足難免容易受傷，

醫療險跟意外醫療對小朋友來說是保險規劃的重點，

但在醫療險這方面，有分為『日額給付跟實支實付』，

醫療險　

→不論疾病或意外導致皆會理賠

→保障的範圍包含住院醫療、住院手術、門診手術

日額給付

→依診斷證明書給付，固定金額

實支實付

→依收據實報實銷，在限額內用多少賠多少

意外險

→非疾病、外來的、突發的才會賠

→保障的範圍包含意外住院醫療、意外住院手術、

　意外門診手術、意外門診醫療、重大燒燙傷、骨折未住院

日額給付

→依診斷證明書給付，固定金額

實支實付

→依收據實報實銷，在限額內用多少賠多少

這是最基本必要的醫療（單實支、雙實支），除此之外，

還可以考慮重大疾病險及癌症險的保障，

雖然幼童罹患的機率比降較低，但也不是不可能，

這類的險種對幼童來說保費相對較低，可以考慮做加強補足風險。

重大疾病險

→罹患重大疾病一次給付理賠金

→保障範圍為常見７項，其他特定傷病則要註明在保單條款裡

定額給付

→依診斷證明書給付，固定金額

癌症險

定額給付

→依診斷證明書給付，固定金額

→癌症所產生的各項花費

一次給付型

→像重大疾病險的方式，不過包含了原位癌

其實一次給付的重點除了，癌症的醫療過程外，

可以用來支付非醫療行為的支出（例：看護、營養食品、民俗療法、父母薪資損失...等等）

另外壽險方面是，由於幼童無經濟責任的問題，

所以不用規劃高額的壽險保障，

反倒是父母的責任加重了，家中的經濟來源比較需要壽險保障，

保障規劃是階段性的，責任的多寡決定了需要轉嫁的風險，

看過許多的幼童保單，在健診後發現很多是屬於高保費、低保障的規劃方式，

錢都花在終身醫療上面，導致其他險種的不足，分析後的建議是，

現今已有相當高的機率會用到額外自費新療器材或新式手術，

沒有規劃完善的保單，浪費錢又沒有把錢花到值得的地方上！

最後附上Ｓｅａｎ常幫客戶的寶貝們規劃的大致架構，
提供給各位新手爸媽們做個參考：

這是最基本的規劃，幾乎都是定期的所以會很便宜，

但有些險種會有人認為終身的比較好，

請參考　終身醫療日額ｏｒ定期醫療日額

以０歲的新生兒來看，

保障的內容有

一次型癌症險100萬、重大疾病100萬、意外險400萬、雙實支實付４,200元、手術最高85萬、醫療費用(雜費)最高148萬、

出院療養金1,320元、重大燒燙傷597萬、骨折未住院9萬的保障，

　　　　

                年繳保費

　　　　　男 / 女

１３３４２元 /１３２４４元

這樣的整套規劃是用一點點的錢創造有高價值的保障，

但裡面並無包含日額給付這個險種，

是使用雙實支實付可以轉換日額擇高給付的特性還有出院療養金這部分，

來蓋過日額給付這個險種，所以如果想要日額給付的話請看下圖

              年繳保費

　　　　男 / 女

３７５０元 /４２８０元

但其實定期的是自然保費，愈老保費愈貴，

有些險種是愈老發生的機會愈大，

等到那這時候定期的保費會高的嚇人，

所以才說保險規劃是按照階段性的風險來做增減，

如果經濟能力許可的話，

是建議殘廢失能險與重大疾病險可以選擇終身型的。

但我之前把這個新生兒套餐給我一些客戶參考，

但他們反而要求的是終身型，

我問他們為什麼，他們跟我說，

「如果小孩以後把錢敗光，至少保險我都幫他繳完了，

這樣就不用再擔心保費的問題」，

「先幫他繳一繳，以後讓他壓力不用這麼大」，

其實這樣想也沒有不好，所以才一直說，

沒有最好的商品，只有適合與否，

但以現在的社會來說，

保費的多寡會對生活造成一些影響，

所以從相同的險種中選出連我自己也會買的組合來規劃，

以上的嬰幼兒規劃上建議，

如果有問題歡迎來信討論！

保護個人隱私，請直接寄到：sean96090139@gmail.com

※承保後，如有建議之保險規劃非除外責任、

不保事項、既往症或隱瞞健康告知，
等不合理之不理賠，本人可協助處理，
另保單會附上保單保障權益證書。